El seguro baja laboral protege a los autónomos, profesionales y trabajadores por cuenta ajena cuando se encuentran en situación de incapacidad temporal, cubriendo la pérdida de ingresos. El objetivo de su contratación no es otro que el de cobrar una cantidad diaria si, como consecuencia de una enfermedad, accidente o parto, no se cumple con la jornada laboral, logrando, con esta ayuda, hacer frente a los gastos mensuales.
Está demostrado que con las prestaciones económicas que un autónomo recibe por parte del Estado cuando está de baja no llega ni a cubrir sus necesidades más básicas para vivir, como son el alquiler, los gastos mensuales derivados de los suministros o la cesta de la compra. Es por ese motivo que se recomienda contratar un seguro de baja laboral para autónomos, garantizando de este modo, la continuidad de la calidad de vida habitual y acostumbrada.
¿Por qué es importante un seguro de baja laboral para autónomos?
Contratar un seguro de baja laboral si eres autónomo garantiza el cobro de una prestación económica adicional cuando no se puede cumplir con el desempeño profesional por incapacidad temporal, sea cual sea la circunstancia. Se trata de un complemento económico que es perfectamente compatible con el subsidio que ofrece la seguridad social en estos casos.
Con el panorama actual, los autónomos que se ven imposibilitados para trabajar no pueden subsistir con los ingresos que les corresponde por ley. La mayoría de ellos, aproximadamente el 85 %, cotizan por la base mínima. Los primeros 3 días en los que empieza la baja no se cobran, y a partir del día 4 hasta el día 20, se recibe un subsidio que equivale al 60% de la base. Después del día 20 en estas circunstancias, el subsidio sube hasta 75% de la base reguladora. Eso, traducido en ingresos, hace que no se llegue a los 600 euros durante el primer mes de baja y apenas se superen los 700 durante el segundo.
Este escenario es inasumible en la mayoría de los casos, habría que contar con un gran colchón económico o la ayuda de familiares para no caer en la precariedad. La solución pasa por contratar un seguro de baja laboral para autónomos que se ofrecen en Moné Seguros, una correduría de seguros especializada en este sector.
Tipos de seguros de baja laboral
Existen diferentes tipos de seguros de baja laboral que pueden contratar los autónomos en dependencia de las necesidades que se deseen cubrir. Los dos tipos más destacados son con baremo o sin baremo. A continuación, se explican sus características y diferencias.
1. Seguro de baja con baremos
Este seguro se rige en función de la dolencia del asegurado. Se trata de una póliza que señala lo que la agencia pagará a su cliente en dependencia de lo que le suceda. Por ejemplo, para una apendicitis estipula 30 días y para una rotura de clavícula 40 días. Es más económica, se tramita con rapidez, con mucha facilidad y de antemano se conoce el pago exacto. No obstante, no funcionan bien en caso de complicación, ya que sus garantías son más limitadas y no cubre ciertos tipos de baja.
2. Seguro de baja sin baremos
En el caso de este tipo de póliza se paga todos los días que dura la baja, sin fijaciones previas incluyéndose en las coberturas recaídas y complicaciones. Como desventaja, es un seguro más caro y es imprescindible cogerse la baja en la Seguridad Social para poder beneficiarse de él. Desde Moné Seguros, expertos en pólizas de incapacidad temporal, recomiendan esta segunda modalidad a sus clientes. El motivo no es otro que la existencia de ciertas patologías que tienden a complicarse y el seguro no baremado asegura el cobro por cada día que se esté de baja.
Beneficios fiscales del seguro de baja
El seguro de baja laboral se encuentra legalmente recogido dentro de los que se conoce como seguros “de enfermedad”, por lo que tendrán el mismo tratamiento fiscal que el de asistencia sanitaria. En el caso de los autónomos, podrán deducirse de la base imponible de la renta una parte importante de la prima, unos 500 € anuales.
Como se ha podido comprobar en este artículo, un seguro de incapacidad temporal para autónomos es una excelente opción para compensar una situación económica desfavorable en caso de sufrir un accidente o enfermedad que incapacite durante un periodo determinado de tiempo. Para elegir entre uno y otro, habrá que valorar la situación personal de cada uno, el tipo de actividad que desarrolla y la prima que se está dispuesto a pagar. Esto ayudará a decidir si es más conveniente un seguro con o sin baremo.