Economía útil: Los cobros de nuestro banco

Buenos días, Ronda Somontano. Nos aproximamos a fin de año y es momento de hacer un resumen y empezar luego a preparar los nuevos planes para el año que empieza. Pero antes de empezar el nuevo año, nuestro banco nos cobrará por los servicios del próximo año: nos renovará el mantenimiento de la cuenta corriente y también los seguros. Es un buen momento para hablar de cuenta corriente y seguros y si no estamos contentos con los cobros que nos hacen por esos servicios, cómo podemos cambiarnos de banco

¿Porque la cuenta corriente la cobra el banco en dos partes, no es cierto?

Sí, habitualmente nos cobran dos veces al año pero nunca sabemos exactamente qué es lo que nos cobran. El Banco de España nos dice que la cuenta corriente es un producto en el que podemos ingresar dinero en la entidad, quedando ésta obligada a su devolución en cualquier momento. Nuestro banco considera que nos presta un “servicio de caja”, de manera que se compromete a realizar los pagos y cobros que le encarguemos como Ingresos de efectivo, ordenar y recibir transferencias, domiciliar recibos, retirar dinero o pagar cheques. Y sabes, que resulta muy útil estos días en que se acaba el año imprimir el listado completo de las operaciones de cuenta corriente de todo el año y preguntarnos: si hemos hecho muchos movimientos en nuestra cuenta, es que nos hemos esforzado por tener dinero en el banco todo el tiempo. ¿No debe el banco remunerarnos por eso? Y si hemos realizado pocos movimientos, o siempre los mismos, ¿no debería el banco cobrarnos menos comisiones?

 Es una buena idea imprimir todos los movimientos de nuestra cuenta en el año.

Es una ayuda a la memoria excelente para que, antes de que el banco nos cobre por otro semestre o por otro año, sabremos exactamente qué servicios nos da el banco y qué necesidad tenemos del banco, si podemos pagar menos por ello o si una parte la podemos hacer nosotros mismos. No es mala idea empezar el año ahorrando, verdad?

También el suprevisor financiero, es decir el Banco de España, nos recuerda constantemente que si el banco nos impone una cuenta corriente para pagar un préstamo, sea hipotecario o personal, no estamos obligados a pagar ninguna cuota de mantenimiento si no tenemos domiciliados allí ningún otro cobro más.

  ¿Y si hablamos de seguros?

Muchas veces las entidades insisten en que debemos contratar los seguros solamente con ellos y que no podemos cambiarlos. Debemos recordar que podemos cambiarnos de seguros con la entidad que queramos. De hecho, cada año las ofertas incorporan las nuevas disposiciones legales y es bueno que no tengamos cláusulas obsoletas, desactualizadas. Si el banco quiere que nos quedemos con ellos, que no utilicen el miedo ni nuestro desconocimiento de la ley sino ¡buenas ofertas!.

¿ Y si, aún teniendo razón, el banco no mejora su oferta ni nos remunera por tener nuestro dinero y nos fríe a comisiones todos los meses?

Pues a lo mejor, ha llegado el momento de decirle al banco: “Tenemos que hablar”. Pero antes de decirle adiós de buenas maneras, o no, para cambiarnos de banco hay seis ideas que debemos tomar en cuenta:

1. Huir de las supermegaofertas: regalos de última tecnología, fuera comisiones, altas rentabilidades… para que todo eso no se convierta en publicidad engañosa hay que tomarse tiempo, analizar las ofertas y preguntar todas las dudas y detalles a las posibles entidades receptoras de nuestro dinero. Además, siempre hay que leer bien el contrato y el folleto de tarifas. Por eso es tan importante, Marga, saber cuál es nuestro movimiento anual promedio de transferencias, gastos, pagos y cobros y hacer preguntas concretas sobre nuestro caso concreto.

2. Comprobar que el cambio de entidad se puede hacer.

Hay que tener muy en cuenta no haber firmado una obligación de permanencia con el banco. Si se tiene una vinculación importante con la entidad, como una hipoteca, también hay que valorar y ponderar si compensa mantenerla en un banco y trasladar la nómina y los recibos a otro diferente.

 Tener el banco cerca de casa o del trabajo ayuda mucho.

Sabes, que en Huesca han cerrado varias entidades financieras, como Caja España o Caixa galicia, condenando a sus clientes a comunicarse telefónicamente para todas las operaciones y encima pagando transferencias para hacer determinados pagos. Cuando se cambia de entidad no solo hay que fijarse en la rentabilidad y la exención de comisiones. Es fundamental que tenga una buena red de cajeros automáticos y que los haya cerca de casa o del lugar de trabajo. Y hay que pensar, también, en qué servicios de banca on line tiene la nueva entidad, ya que poder operar desde el ordenador facilita la vida del cliente de manera considerable.

 Y hay que negociar las nuevas condiciones, claro

Recordando en todo momento que quién tiene el dinero en la mano, somos nosotros. El traslado de una cuenta a otra entidad financiera no supone ningún coste y es una operación bastante sencilla. Es suficiente dirigirse al nuevo banco para abrir la cuenta y la nueva entidad suele realizar los trámites y comunicar la decisión a la antigua.

En este momento, ya que se trasladarán los ahorros y los futuros ingresos al banco, hay que negociar para tratar de sacar las mejores condiciones (tarjetas gratuitas de manera indefinida, transferencias sin coste, etc.) y obtener más rentabilidad a nuestro dinero.

5. No olvidar comunicar el cambio de entidad.

Primero, a la empresa, para que ingresen en el nuevo banco la nómina. Después, hay que avisar del cambio a las compañías de la luz, agua, teléfono…

Además, conviene no cerrar la cuenta antigua de inmediato, sino mantenerla con algo de saldo por si llega algún recibo olvidado.

Y por último, cancelar la cuenta anterior.

Cuando se cambia de entidad, no basta con dejar la cuenta del banco antiguo sin saldo: hay que anularla por completo y pedir que entreguen algún documento que lo acredite. En caso contrario, llegaría a estar en números rojos, ya que en casi todas las entidades cargan las comisiones de mantenimiento, más la comisión de reclamación de posiciones deudoras y los intereses correspondientes por el descubierto.

¡Si nuestro banco no es realmente Nuestro Banco, nos buscamos otro!

22004, Huesca
974 221043