Encontrar las mejores inversiones del mercado es un trabajo a tiempo completo; no es de extrañar que la gente pague a gestores de inversiones expertos para que lo hagan por ellos. Un gestor de inversiones se encarga de invertir el dinero de sus clientes de la manera adecuada a sus preferencias, a través de acciones de rápido crecimiento y riesgo o por medio de bonos seguros pero de crecimiento lento. Su objetivo es conseguir el rendimiento que el cliente necesita con un nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.
Pero contratar a un gestor que se encargue de tus inversiones, no está al alcance de todos los bolsillos. Gracias a la digitalización que se está produciendo en el sector financiero, han surgido nuevas tecnologías para apoyar y mejorar las decisiones de inversión, como los gestores de inversiones automatizados.
Hoy te contamos todo lo que necesitas saber sobre cómo funciona un gestor de inversiones automatizado, sus ventajas e inconvenientes u cuáles son los más populares actualmente.
¿Qué es un gestor de inversiones automatizado?
Un gestor de inversiones o robo-advisor, como también se les conoce, es una plataforma digital que permite invertir dinero de manera automatizada.
Esta herramienta toma automáticamente el dinero que quieres invertir y construye una cartera de inversión en función de los parámetros que hayas seleccionado. Luego, tras ingresar fondos en tu cuenta, el robo-advisor utiliza algoritmos propios para distribuir tu dinero en las inversiones adecuadas, haciendo ajustes según cambien tu situación y el mercado. No tienes que participar en esta reasignación. Se produce automáticamente.
En otras palabras, se trata de utilizar plataformas digitales que toman decisiones preprogramadas de inversión y negociación por ti basándose en los datos que introduces. Teniendo en cuenta variables como la edad, los ingresos, los objetivos y la tolerancia al riesgo, tú, el cliente, sólo tienes que elegir cuánto quieres invertir y con qué frecuencia quieres invertir tu dinero.
¿Cómo funciona un gestor de inversiones automatizado?
Cada robo-advisor es diferente, pero todos suelen funcionar de forma muy similar. Por lo general, el proceso es el siguiente.
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Rellena un breve cuestionario para evaluar tu tolerancia al riesgo y tus necesidades de inversión, desde la planificación de la jubilación hasta la compra de un coche nuevo.
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El gestor crea automáticamente una cartera diversificada de fondos, normalmente seleccionados por un equipo de profesionales de la inversión.
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Los expertos supervisan periódicamente la actividad del mercado y cada inversión subyacente para garantizar que tu cartera se reequilibra adecuadamente mediante un sofisticado algoritmo, para que tú no tengas que hacerlo.
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Algunos robo-advisors incluyen acceso a un asesor en tiempo real o a un profesional certificado que puede ayudarte a priorizar objetivos y ofrecerte recomendaciones sobre cómo alcanzarlos.
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Conéctate a tu cuenta para seguir tus progresos, hacer ajustes, añadir aportaciones y seguir trabajando para alcanzar nuevos objetivos.
Así de sencillo puedes poner tu dinero a trabajar y conseguir rendimientos pasivos sin esfuerzos. Sin embargo, esta clase de herramientas tienen tanto ventajas como inconvenientes.
Ventajas de los gestores de inversión automatizados
Entre los puntos a favor de utilizar los robo-advisors, destacan:
- La comodidad. Esta es la principal razón por la que la gente se siente atraída por estas plataformas. Puedes abrir una cuenta, crear un plan financiero y obtener asesoramiento financiero sin tener que concertar una cita ni presentarte en persona.
- Comisiones reducidas. Cada robo-advisor tiene una estructura de comisiones diferente, pero el coste total para ti acaba siendo un poco mayor que si lo hicieras tú mismo, pero sigue siendo bastante más barato que invertir con fondos de inversión.
- No se requiere una gran inversión. Aunque depende de cada gestor automatizado, por lo general no necesitas hacer inversiones iniciales muy altas. Aunque las comisiones tienden a reducirse cuando tienes más capital invertido.
Inconvenientes de los gestores de inversión automatizados
No todo son beneficios con los robo-advisors:
- Hay quién desconfía de los sistemas automatizados. Mucha gente sigue valorando trabajar con un gestor financiero en persona que pueda sentarse con ellos y repasar toda su cartera, pero estos robo-advisors tienen expertos detrás que los avalan.
- Las carteras pueden ser complicadas. Aunque los gestores automáticos se basan en la sencillez, las carteras recomendadas pueden ser a veces un poco complicadas. Esto no significa que den malos consejos, pero hay razones para mantener las cosas sencillas.
- Tienes que saber algo de tecnología. Como todo está basado en Internet, tienes que tener un cierto nivel de comodidad con la tecnología. Es fácil darse de alta en Internet, pero hay quien sigue prefiriendo la interacción humana a la hora de invertir su dinero.
Los mejores gestores de inversión automatizados
Una vez conoces las ventajas e inconvenientes de estas plataformas de inversión, te presentamos los robo-advisors más populares en la actualidad.
- inbestMe: ofrece a sus clientes hasta 11 carteras entre las que elegir según cada perfil, y limita la inversión mínima a 1.000 €. De forma adicional, el primer año de gestión de los primero 10.000 € tienen gestión gratis y regala 50€ para la cuenta de valores.
- Finizens: ofrece 5 carteras para cada perfil inversor y también pide una inversión mínima de 1.000 €. Este gestor automatizado gestiona gratuitamente los primeros 12.000 € durante el primer año.
- Indexa Capital: 10 es el número de carteras disponibles según el perfil del cliente. A diferencia de los anteriores, este gestor requiere una inversión mínima de 3.000 €, aunque al igual que inbestMe gestiona los primeros 10.000 € gratis el primer año.
Como puedes observar, inbestMe ofrece un número mayor de carteras a sus clientes, lo que acompañado al resto de beneficios, lo sitúan como la opción preferida.
Si todavía no te convencen los robo-advisors, echa un vistazo a cualquiera de los que te hemos hablado, que se han establecido como líderes de este nuevo negocio. Desde Ronda Comunicación queremos trasmitir la tranquilidad y confianza de operar con estos gestores de inversión automatizados, pues se tratan de agencias de valores registradas y reguladas por la Comisión Nacional de Valores. Y entre los mencionados, inbestMe nos convence por su mayor rentabilidad y sus costes más bajos, lo que permite maximizar los rendimientos obtenidos.