¿Hay Bancos que reciben más reclamaciones que otros?
El Servicio de Reclamaciones del Banco de España acaba de hacer públicos los datos correspondientes a 2011. El servicio recibió cerca de 12.000 quejas y algunos Bancos, es bueno saberlo, hacen poco caso a las quejas de sus clientes. Sólo una de cada cinco entidades rectifica ante un informe del Banco de España favorable al cliente. Los cinco bancos que más reclamaciones recibieron fueron:
Citibank
Barclays
NovaGalica Banco
Banesto, y
CAM, Caja de Ahorro del Mediterráneo
¿Hay muchas quejas también sobre las comisiones bancarias?
Cada vez atendemos más quejas de los usuarios sobre los cobros de las comisiones. Normalmente le pedimos a los usuarios que traigan su contrato y su extracto de cuentas para revisarlos y ver si hay cobros de más, cláusulas abusivas que debamos cambiar o declarar nula o normativa que favorezca al cliente y el Banco se haya «olvidado» de incluir en el contrato.
Por eso es un buen momento para recordar que:
1) No se pueden cobrar al cliente las comisiones de mantenimiento o administración de la cuenta corriente que están abiertas por exigencia de la entidad bancaria con la finalidad de domiciliar los pagos periódicos o de amortización de un préstamo, hipoteca o fondo de inversión.
2) Tampoco se pueden cobrar las comisiones por ingreso en efectivo en una cuenta de la propia entidad receptora, ya que el servicio de caja se considera inherente al contrato de cuenta corriente, y ya existe una retribución a través de la comisión de mantenimiento
3) Las comisiones por gestión de reclamación de posiciones deudoras no se pueden cobrar automáticamente. Cuando nos quedamos en «números rojos» y se genera un descubierto en nuestra cuenta, no es válido el cobro sistemático de esta comisión, sin que la entidad realice ningún trámite o gestión
¿Y cómo estar al tanto de las comisiones que debemos pagar?
La normativa de defensa de los consumidores dice que los contratos de los Bancos deben ser concretos, claros y sencillos, casi todo lo contrario de lo que son en realidad. Y es cierto que los Bancos tienen una responsabilidad, pero también la tienen los supervisores de los Bancos. ¿Dónde están los supervisores? No hay que olvidar además que el cliente no es un especialista. Y nos podemos encontrar que el cliente no es especialista en banca, pero el comercial que nos vende el producto tampoco lo es. La responsabilidad es del banquero que pone a un comercial donde debe estar un asesor.
Para estar al tanto de las comisiones que debemos pagar y las que no, lo mejor es pasarse por una asociación de consumidores con nuestros contratos y recibos y preguntar ¿Esto, me lo han cobrado de más? ¿Cómo puedo recuperarlo?
Hablemos también de las academias de enseñanza
Es cierto, las academias y centros de enseñanza no reglamentadas (sin validez oficial) aportan una formación complementaria para sus alumnos, aunque no siempre se cumplen sus expectativas. Según un informe de la revista Eroski Consumer, más de 520.000 estudiantes asistieron el año pasado en nuestro país a cursos de enseñanza no reglada, estudios impartidos en centros de formación privados que no conducen a la obtención de un título con valor académico oficial. Las principales áreas de aprendizaje son idiomas, informática, preparación de oposiciones y clases de apoyo a la enseñanza reglada.
¿Nos gastamos mucho dinero en enseñanza no reglada?
Bueno, según la encuesta sobre el gasto de los hogares en educación, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística, este sector mueve alrededor de 300 millones de euros anuales con un gasto promedio por alumno de 607 euros.
¿Y cuales son las principales quejas de los alumnos?
La negativa a rescindir los contratos, incumplimiento de las condiciones contratadas, publicidad engañosa, retraso en la entrega de material didáctico y forma de pago abusiva.
¿En qué debemos fijarnos cuando contratamos un curso de estas características?
Los centros están obligados a informar que son enseñanzas no regladas y no confundir a los ciudadanos con la publicidad en la que incluyen su oferta formativa. En un tablón de anuncios visible al público, deben figurar, entre otros, la relación de cursos que se imparten, las condiciones de pago, el horario de atención y si se reconoce el derecho de desestimiento
¿ Las formas de pago, en estos momentos de crisis, debemos mirarlas con lupa?
Exactamente. Si se pacta el pago anticipado del curso, el centro deberá aclarar si este será al contado o aplazado. En este caso, los centros están obligados a indicar el importe, el número de las cuotas en que se divide el precio total y su fecha de vencimiento. Cuando se prevea una fórmula de financiación para la forma de pago a plazos, el estudiante puede escoger la entidad financiera que desee, no está obligado a suscribirla con el propio centro ni con la entidad que éste recomiende.
Habrá que guardar, como en el caso de los bancos, la publicidad y los contratos firmados
Así es, el contenido de la publicidad y los folletos informativos del curso son vinculantes, es decir, obligan a la entidad a cumplirlos. Y es bueno guardarlos por si los usuarios necesitan formular alguna queja o reclamación.
Para evitar posibles problemas en caso de que deje de impartirse el curso, conviene optar por una academia que permita el pago mensual frente a otra que exija el pago previo de la totalidad del curso
Si el estudiante opta por la financiación gestionada por la academia para abonar el coste de la formación, recomendamos que exija que el contrato de crédito esté vinculado a la ejecución del propio curso. De este modo, en el caso de que se interrumpa antes de finalizar, el crédito no continuará pendiente de pago.
Recuerdo los fraudes ocurridos en diferentes academias de idiomas hace unos años. Es mejor curarse en salud, ¿no?
Ciertamente. Hay que conservar siempre una copia del contrato firmado y de todos los documentos, facturas o recibos vinculados a éste.
La crisis nos está obligando a ser los mejores gestores de nuestro dinero: ahorrarlo, cuidarlo, ver dónde lo ponemos y a cambio de qué. Y cuando tengamos dudas, nuestra asociación de consumidores nos explica y aclara toda la letra pequeña de los contratos.
Y con la idea del ahorro, nos despedimos.