En momentos de crisis, tomar decisiones financieras responsables se convierte en un ejercicio decisivo. En estos contextos, es necesario implementar estrategias de ahorro óptimas, por lo que debes priorizar los gastos esenciales y minimizar cualquier tipo de derroches. También es muy útil contar con un fondo de emergencia. Si tus ingresos disminuyen, podrás hacer uso de un dinero para casos urgentes sin necesidad de endeudarte.
Si en contextos complejos no eres capaz de mantener una actitud financiera hacia tus finanzas, corres el riesgo de que los daños derivados se prolonguen de manera prácticamente irreversible. En cambio, si logras mantener un equilibrio entre gastos, ahorros e ingresos, facilitarás tu rápida recuperación y salida del momento de crisis.
En este sentido, una buena planificación donde limites gastos e intentes potenciar y maximizar los recursos, posibilitarán la estabilidad económica. Incluso, en el largo plazo puede resultar con una situación más favorable que la anterior a la crisis.
Por otra parte, si la situación te es muy cuesta arriba y no logras generar los ingresos necesarios, entonces deberás acudir a créditos como los préstamos rápidos sin papeles para cubrir gastos urgentes. Ten en cuenta que debes utilizarlos responsablemente en lo que buscas otras alternativas. En situaciones así, debes evitar sobre endeudarte.
Evalúa la situación con claridad
Antes de tomar cualquier decisión, deberás analizar la magnitud del problema al que te enfrentas. Esto incluye una observación total del asunto, con los posibles impactos y consecuencias en el corto y largo plazo. Así, el riesgo de tomar decisiones precipitadas y perjudiciales será mínimo.
En este punto, la planificación se vuelve muy relevante. La creación de un presupuesto donde priorices pagos esenciales y la correcta asignación de recursos puede hacer la diferencia en tu salud financiera.
Al mismo tiempo, prioriza tu salud y estabilidad mental desde las primeras fases. Como bien figura en un artículo de The New York Times, “las penurias económicas pueden distorsionar los sentimientos y comportamientos de las personas en torno al dinero y causar que saboteen su futuro económico”. Por ende, reducir las cargas de estrés y ansiedad, proporcionarán mayor control sobre el asunto. A la larga, esforzarte por mantenerte sano mentalmente te ayudará a afrontar responsablemente la situación.
¿Cómo identificar ingresos disponibles, gastos y deudas prioritarias?
Para tener un mayor registro y control de la situación, primero debes identificar el estado real de tus finanzas. Para ello, divídelas en tres grupos fundamentales: ingresos disponibles, gastos y deudas prioritarias.
Ingresos:
- Sueldo
- Ingresos adicionales (puede ser producto a algún otro trabajo o inversiones que tengas)
- Ingresos pasivos (se refiere a todo el dinero que recibas sin trabajar, como alquileres o dividendos).
Gastos
- Gastos periódicos y fijos del día a día
- Gastos variables (comida, transporte, entretenimiento o compras personales)
- Gastos discrecionales (que no son básico).
Deudas
- Deudas con altos intereses
- Deudas con garantía
- Deudas necesarias para la vida (pago del alquiler o hipoteca, letra del auto, etc).
Después de esto, sabrás donde destinar el dinero y qué gastos puedes minimizar o directamente suprimir. Para ello, te puedes ayudar con herramientas como Microsoft Excel, aplicaciones bancarias, You Need a Budget (YNAB), Mint o PocketGuard.
Establece prioridades financieras
Tras la identificación de gastos sugerida anteriormente, tendrás todos los argumentos para diferenciar entre gastos secundarios y esenciales. En este sentido, intenta prescindir o reducir los primeros y prioriza los segundos.
Para cumplir con las obligaciones de pago, te sugerimos la creación de un presupuesto mensual. De esta forma, tendrás una asignación de recursos para no afectar tu vida cotidiana. Es importante que cumplas lo presupuestado de la forma más estricta posible, sin darte demasiados lujos más allá de lo básico. En este sentido, sería muy favorable si tuvieras un fondo de ahorros. De no ser así, tenlo en cuenta para el futuro. Tras volver a la normalidad económica, intenta ahorrar dinero para casos de emergencia.
En el caso de que tengas deudas acumuladas, tu situación se puede trastocar aun más. Nuestros consejos para este aspecto es que te comuniques con tus acreedores e intentes renegociarlas en plazos más largos, pero disminuyendo las mensualidades o con reducciones temporales en los pagos. La otra vía es que acudas a préstamos rápidos sin papeles para realizar dichos pagos inmediatos.
Explora alternativas antes de endeudarte
Al hilo de la última idea planteada, lo ideal sería que evites aumentar tu deuda. Para ello, te planteamos una lista de alternativas a considerar antes de solicitar un préstamo:
- Recortar gastos
- Hacer uso de ahorros (si los tienes).
- Generar ingresos adicionales (puedes buscar opciones de trabajo a tiempo parcial o a venta de algunos artículos como ropa, muebles o equipos electrónicos).
- Asistencia financiera (averigua si puedes acceder a programas de ayuda gubernamental o de ONG´s).
- Pedir ayuda económica a algún familiar o amigo cercano.
- Empeñar o vender activos como joyas, vehículos o equipos electrónicos de alto valor.
- Solo en caso de que lo anterior no sea posible, solicita un préstamo rápido sin papeles. Para ello, estudia todas las opciones disponibles y selecciona la que ofrezca mejores términos y condiciones para tu situación.
Prepara un plan para el futuro
Si ya se ve la luz al final del túnel y la crisis va quedando atrás, entonces puedes enfocar un plan a futuro. Para empezar su realización, lo más importante es establecer un fondo de ahorros para casos de emergencia y así evitar la existencia de contextos tan desfavorables.
Primero, automatiza tus ahorros configurando la transferencia automática de dinero desde tu cuenta corriente a una de ahorros. Además, ingresa en esa cuenta secundaria todos tus ingresos extras como bonificaciones, trabajos de freelance o devoluciones de impuestos. Asimismo, evita utilizar los ahorros para gastos no imprescindibles. Por último, cuando logres tener cantidades relevantes, piensa en depositar una parte en fondos de inversiones seguros y confiables. Así, tus ahorros verán un crecimiento exponencial.
Por otra parte, aprende de la situación que viviste. Piensa que te llevó hasta ahí, cuál fue tu política de gastos y toma las lecciones pertinentes. Para lograr este ejercicio de autocrítica y no repetir errores, intenta educarte más en temas financieros.
En este respecto, es válido señalar que cada vez existe más conciencia social sobre la importancia de la educación financiera. Es la mejor forma de evitar contextos personales complicados a nivel económico. En un artículo publicado en septiembre de 2024 en el diario El País se expresa que “La educación financiera es una de las herramientas más eficaces para cerrar brechas de conocimiento financiero y mejorar hábitos financieros”.
Conclusión
Salir de una situación financiera adversa es sumamente compleja. Por tanto, debe ser tratada con toda la seriedad que merece, pues sus efectos se pueden prolongar a lo largo de los años. Sin embargo, con decisiones responsables, la actitud correcta y un plan elaborado, se puede lograr revertir la problemática. En este artículo ofrecemos una serie de alternativas y consejos para facilitar el proceso.
Además, advertimos que en estas situaciones es muy usual acudir a préstamos rápidos sin papeles, pero que esa decisión es riesgosa. Si bien la financiación mediante créditos resuelve algunos problemas inmediatos, a largo plazo puede causar problemas en economías personales muy diezmadas. Por tanto, deben solicitarse solo como última opción y con mucha responsabilidad.
En cualquier caso, lo más importante es salir financiera y emocionalmente lo menos afectado posible. Por ello, el cuidado de la salud mental debe ser prioritario, pues también es la única forma de tomar determinaciones acertadas.